Sempre que se fala de dinheiro, a variável, o tempo, está sempre presente. Nesse preciso momento, surge a questão: quanto mais cedo quero ter o dinheiro de que preciso, e a resposta será sempre, quanto mais cedo melhor!

Para obter financiamento e realizar sonhos, existem duas formas, legal e ilegal; a forma legal é a que responde às actividades produtivas reguladas por regulamentos constitucionais; portanto, a forma ilegal é o oposto, esta última geralmente seduz dois grupos de pessoas: aqueles que procuram conscientemente dinheiro fácil e aqueles com conhecimentos económicos e financeiros limitados.

Neste contexto, na sequência da pandemia de covid-19, no Equador, México, Peru, Colômbia, Argentina, EUA e Itália, as organizações ilegais de branqueamento de dinheiro que oferecem elevados retornos num curto período de tempo têm sido detectadas a proliferar cada vez mais.

Recentemente no Equador, a Superintendência dos Bancos detectou 113 entidades financeiras falsas oferecendo 'investimentos milagrosos', ou seja, elevados retornos num curto espaço de tempo, incluindo 'Big Money' na Quevedo, que ofereceu 90% de juros em 8 dias, e KRC na Ambato, que ofereceu 3% de juros por dia.

A margem de lucro oferecida pelos colectores ilegais de dinheiro "à primeira vista" leva a suspeitar que se trata de uma fraude, considerando que, no sistema financeiro nacional, a rentabilidade não excede 10% por ano. Se metodologicamente estabelecermos uma relação entre a taxa de captura e a colocação. De acordo com a Comissão Económica para a América Latina e Caraíbas (CEPAL), o fluxo monetário anual destas entidades financeiras ilegais situa-se entre 150 e 200 milhões de dólares.

No entanto, esta história de investimentos e lucros milagrosos não é nova no país. Há cerca de 16 anos, mais de 30.000 pessoas foram atraídas pelos lucros entre 7% e 12% por mês oferecidos pelo segundo notário de Machala, José Cabrera (+). Estima-se que durante os 10 anos em que este sistema funcionou, geriu cerca de 800 milhões de dólares. Se compararmos, nessa altura, o Banco de Pichincha movimentava $1.350 milhões em depósitos, enquanto o Banco de Guayaquil, $700 milhões.

Era 2018, quando aproximadamente 60.000 pessoas na província de Cotopaxi foram prejudicadas, porque foram seduzidas pela tentação do dinheiro fácil e pela possibilidade de sair da pobreza "de um dia para o outro", com base no mercado de divisas criptográficas. Estima-se que 2 mil milhões de dólares da riqueza dos equatorianos se tenham perdido através de esquemas nos últimos 10 anos. O número de pessoas afectadas varia entre 200.000 e 300.000 pessoas, porque as suas contribuições não são apenas individuais, mas também colectivas para "investir".

Mas porque é que as pessoas assumem o risco e acabam por procurar dinheiro fácil, ou porque é que investem num mercado tão sofisticado e desconhecido como o das moedas criptográficas? As divisas criptográficas são uma actividade financeira não regulamentada com uma elevada probabilidade de perda.

A partir da economia comportamental, os psicólogos Tversky e Kahneman, vencedores do Prémio Nobel da Economia (2002), demonstraram que as pessoas que têm uma grande expectativa de que o seu "status quo" possa mudar radicalmente, estão dispostas a assumir o risco, sem considerar as consequências futuras. A curto prazo, estas pessoas sofrem frequentemente de "cegueira ao estilo Saramago" e vivem encantadas com os ganhos, mas a médio e longo prazo os "investidores" podem derramar "lágrimas como uma Madalena" por causa da perda da sua riqueza.

Portanto, se quiserem melhorar o vosso estilo de vida, devem sempre trabalhar. Não participe em pirâmides e jogos de azar, pois existem outras formas de fazer crescer o seu dinheiro legalmente, sem pôr em risco a sua riqueza.